Moderators: Mjetterd, Dani, ynskek, Ladybird, xingridx, Polly, Hanmar
Nicje87 schreef:Zijn jullie niet bang dat wanneer je voor je 50e ernstig ziek wordt of dat er iets gebeurd, dat je dan niet "geleefd" hebt?
laetitia schreef:Ik heb naar aanleiding van dit topic eens op mijnpensioensoverzicht.nl gekeken en ik vraag mij echt af hoe jullie denken al op je 45e met pensioen te kunnen:
Ik ben 41; werk vanaf mijn 23e, heb altijd fulltime gewerkt (40 uur of 36 uur).
Ben helaas 2 jaar geleden uitgevallen door een burnout en heb dus 2 jaar in de ziektewet gezeten.
Nu werk ik voor een klein loon (€ 7,- netto) 20 uur in de week in een beroep waar ik veel energie van krijg. Uiteindelijk wil ik deze uren gaan uitbreiden en als het even kan ook een hoger salaris als ik meer ervaring heb opgedaan. Naast deze 20 uur word ik aangevuld met WW.
Ik heb diverse werkgevers gehad en heb daardoor bij verschillende fondsen pensioen opgebouwd.
Als ik 67 jaar ben krijg ik inclusief AOW € 916 per maand (heb een partner).
Ben op mijn 23e begonnen met lijfrentesparen, en de schatting is dat ik op mijn 67e zo'n € 50.000 heb gespaard. Daar gaat dan nog wel belasting af (zoals de schalen nu zijn 40,8%).
Hoeveel pensioen denken jullie opgebouwd te hebben als jullie 45 zijn? En op welke leeftijd zijn jullie begonnen met werken?
Delphi schreef:Als ik zo reken dan zou ik minimaal 250.000,- op mijn rekening willen hebben staan + een afgeloste woning op mijn 45e om het aan te durven. En dan nog vind ik dit allemaal erg krapjes, ondanks dat 250.000,- natuurlijk best veel geld is.
8nnemiek schreef:anneve, wat leuk dat jij je er ook in aan 't verdiepen bent
Financieel onafhankelijk, die term gebruikt mijn vriend ook het liefst. Inderdaad, niet meer afhankelijk van je werk.
Zijn er nog blogs die je kan aanraden om te lezen?
Wij lezen zelf vooral boeken erover en kijken wat youtube kanalen. Ik kan eventueel een paar e-books met wat mensen delen die interesse hebben.
Ibbel, zo dacht ik ook altijd.. voor je 50e stoppen met werken, dat kán toch niet?! Totdat we wat gingen lezen en rekenen, en het blijkt heel goed mogelijk
En ja, die ouderdomskwaaltjes.. vanaf je 30e begin je af te takelen, dat is algemeen bekend toch? Ik denk dat we rond die leeftijd allemaal wel wat strammer worden, wat sneller overbelast, en wat minder energie dan toen we 18 waren. En als je, zoals wij, op een boot wil gaan wonen dan kun je dat beter doen op je 40e dan op je 60e, er zijn weinig mensen die dan nog fit en gezond genoeg zijn voor een wereldreis.
In ieder geval is het zeker goed mogelijk om op vroege leeftijd financieel onafhankelijk te worden.
Dit is een duidelijk en interessant stukje tekst:
https://www.meesman.nl/waarom-beleggen/ ... -rendement
Als je 10 jaar lang €1000 inlegt in een belegging die 8% rendement haalt, dan heb je na 10 jaar €175.000 volgens het voorbeeld in de link. Over dat geld haal je vanaf dan nog steeds rendement, namelijk zo'n 14.000 per jaar. Van dat geld kun je gewoon rond komen als je zuinig leeft. Je haalt elk jaar iets meer eraf dan het rendement, want je wil je geld wel op hebben tegen de tijd dat je pensioen ingaat. Dus je hebt dan best een leuk inkomen.
Nu is 8% wat optimistisch, in onze berekeningen gaan we uit van 5%, maar wij hebben al een aardig startbedrag en zouden het in 10 jaar moeten kunnen halen
Hilli schreef:Delphi schreef:Als ik zo reken dan zou ik minimaal 250.000,- op mijn rekening willen hebben staan + een afgeloste woning op mijn 45e om het aan te durven. En dan nog vind ik dit allemaal erg krapjes, ondanks dat 250.000,- natuurlijk best veel geld is.
Plus dat je dan door gebrek aan budget wordt gekluisterd aan je huis/boot/tent/hutje op de hei, in plaats van door je werk. Ruimte voor extraatjes, dus "om echt te leven" is er dan niet - het blijft dan bij overleven.
En nee, om alleen maar te overleven: daar wil ik mijn werk niet voor opgeven. Ik heb het naar mijn zin (met ook nog eens uitzicht op extra uitdagingen de komende jaren, dus ik zou niet eens met 43 met pensioen willen) en buiten het werk om kan ik doen wat ik wil. Dat gezegd hebbende bedenk ik me dat dat waarschijnlijk mega kleinburgerlijk klinkt, maar goed
Echter, ik denk dat het helemaal niet verkeerd is om te dromen. Als die droom een heel vroeg pensioen is, dan lijkt me dat je wel een realistisch beeld moet vormen van wat er op je af komt. Op dit moment vind ik de planning van de TS vooral nog heel hypothetisch klinken en op sommige vlakken nog te weinig onderbouwd, en eigenlijk zie ik in het topic helemaal geen tips voorbij komen die TS echt zouden helpen. Vroeg met pensioen: ja, dan helpt het zeker. Maar minimaal 25 jaar overbruggen met je eigen kapitaal: nee.